新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違いを徹底比較【初心者向け】

こんにちは、「リホとミナの『安心』NISA設計室」です。

前回の記事で、新NISAが「利益が非課税になる」強力な制度だと解説しました。

2024年からの新NISAを理解する上で、次に重要になるのが「2つの投資枠（投資の部屋）」の存在です。

新NISAでは、旧NISAの「つみたてNISA」と「一般NISA」が統合され、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠が設定されました。

「どっちを使えばいいの？」

「何が違うの？」

と混乱するかもしれませんが、この2つの枠は「併用（同時に使うこと）」が可能です。

この記事では、それぞれの枠の特徴と違いを比較し、特にNISA初心者の方がどちらを優先すべきかを解説します。

【1.「つみたて投資枠」とは？】

「つみたて投資枠」は、旧NISAの「つみたてNISA」の役割を引き継いだ枠です。

その名の通り、「長期・積立・分散」投資をサポートするために設計されています。

特徴1：投資方法が「積立」のみ
- 投資方法は「積立（毎月〇円など、定時定額）」に限定されています。まとまったお金を一度に投資する「一括投資（スポット購入）」はできません。
特徴2：対象商品が厳選されている
- 購入できる金融商品は、金融庁が定めた「長期・積立・分散に適している」という厳しい基準をクリアした投資信託・ETFのみです。
- 手数料が安く（低コスト）、頻繁に分配金が出ないなど、長期の資産形成に向いた商品だけがラインナップされています。
年間投資枠：
- 年間120万円まで投資できます。
こんな人（初心者）に向いています：
- 「投資の知識に自信がない」
- 「どの商品を選べばいいか分からない」
- 「毎月コツコツと自動で積み立てたい」

【2.「成長投資枠」とは？】

「成長投資枠」は、旧NISAの「一般NISA」の役割を引き継いだ枠です。

「つみたて投資枠」よりも自由度が高く、幅広い金融商品に投資できるのが特徴です。

特徴1：投資方法が「積立」も「一括」もOK
- 「積立」はもちろん、「ボーナスが出たからまとめて50万円投資する」といった「一括投資（スポット購入）」も可能です。
特徴2：対象商品が幅広い
- 「つみたて投資枠」の対象商品（投資信託）に加えて、**日本株（個別株）や米国株（個別株）、ETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）**など、幅広い商品に投資できます。
- （※ただし、高レバレッジ型の商品など、一部除外されているものもあります）
年間投資枠：
- 年間240万円まで投資できます。
こんな人（中～上級者）に向いています：
- 「ある程度まとまった資金がある」
- 「自分で投資先（個別株など）を選びたい」
- 「投資の経験がすでにある」

【比較まとめ：「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違い】

2つの枠の違いを表にまとめます。

【初心者はどちらを使うべきか？】

新NISAはこの2つの枠を併用できますが、「投資が初めて」というNISA初心者の方は、まず「つみたて投資枠」から始めるのが王道です。

理由は以下の通りです。

商品選びで迷わない（失敗しにくい）
- 「つみたて投資枠」の商品は、国（金融庁）が「長期投資に向いている」とお墨付きを与えた商品だけです。
- 手数料の高い「穴あきバケツ（アクティブファンド）」のような商品が最初から除外されているため、初心者の方が「損しやすい商品」を選んでしまうリスクを避けられます。
「時間」を味方につけやすい
- 投資は「長期」で行うほど、元本割れのリスクが低減する（リターンが安定する）というデータがあります。
- 「積立」専用の枠である「つみたて投資枠」は、まさにその「長期・積立・分散」を実践するための最適な道具です。

【まとめ：自分のスタイルに合わせて使いこなそう】

今回は、新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違いについて解説しました。